Financování vlastního bydlení. Jaké máte možnosti a co má vliv na cenu?

Cena nemovitosti je ovlivněna velkou spoustou faktorů. V obecné rovině dnes v České republice žene ceny nahoru především obrovský převis poptávky nad nabídkou. Bytů je zkrátka málo – nové se staví pomalu a stávající byty jsou buď obydleny, nebo jsou drženy jako tzv. investiční. Vzhledem k rychlému růstu cen nemovitostí zkrátka ten, kdo nemusí, neprodává. Pro majitele je výhodnější dům držet a čekat na vyšší budoucí cenu stavby. Financování bydlení prostřednictvím hypotečního úvěru je navíc díky nízkým úrokovým sazbám nebývale levné, a tak kupujících je naopak nadprůměrné množství.

Cenu konkrétní nemovitosti pak určují další faktory. Na prvním místě je obvykle lokalita – nejvyšší ceny nemovitostí jsou v Praze, velkých městech a turisticky vyhledávaných lokalitách. Naopak řádově výhodněji můžete byt koupit na periferiích. Lišit se ale může cena i z hlediska občanského vybavení (například dostupná veřejná doprava, obchody, školy a školky…)

Následně hraje roli velikost nemovitosti – podlahová plocha – a její stav. Nejdražší jsou obvykle nové cihlové byty, naopak relativně nižší cenu můžete očekávat u starších panelových domů. Někdy je ale ceněna historická hodnota budovy, a tak novostavba může být levnější než starší byt či dům čekající na rekonstrukci.

Vždy je nutné si určit vlastní priority a hledat nemovitost, která splní vaše požadavky, aniž byste platili vyšší cenu, než je nutné.

V relativním prostředí více než jinde platí, že kdo má vlastní peníze, ten vítězí. Možnost uhradit cenu nemovitosti vlastními penězi dodává prodávajícímu i realitnímu makléři signál, že jednání bude bezproblémové a rychlé. Jedná se i o skvělý prostředek vyjednání slevy z ceny nemovitosti.

Pokud nemáte vlastní finance, nejčastějším způsobem financování bydlení je hypoteční úvěr. Připravte se na to, že banka bude zkoumat vaši bonitu – výši příjmů, případnou existenci jiných čerpaných úvěrů a případné další životní náklady. Banka bude oceňovat vámi vybranou nemovitost a společně budete jednat o úrokové sazbě úvěru. Ze strany banky se jedná o logický postup – zapůjčen vám bude nemalý obnos a banka musí získat dostatečnou jistotu, že peníze dostane zpět.

Dalšími možnostmi financování je využití stavebního spoření, na jehož základě lze využít cestu překlenovacího úvěru ze stavebního spoření. Banky nabízejí i úvěrové produkty určené na rekonstrukci, či dokonce úvěr na družstevní bydlení. Úrokové sazby těchto produktů jsou ale zpravidla vyšší než v případě klasické hypotéky.